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GoFun分时险为行业可持续发展提供破题思路

发布时间:2019-05-22 15:25 来源:未知 编辑:admin

  一边是重运营、重资产,另一边是用户的权益与保障,摆在共享汽车发展面前的这两点尤为沉重,而安全驾驶及其相关的保险问题,更是贯穿其中的重要“纽带”之一。

  根据艾媒咨询发布的一份分时租赁市场研究报告指出,用户对于驾驶安全保障和交通事故保险有较高的期待值。其中,停车方便占46.9%,驾驶安全保障占38%,交通事故保险占23.7%。可以说,安全保障是用户对于停车、取还车便捷性等“硬实力”之外最大的关注点。

  共享汽车随用随取、便捷实惠的特点受到了用户的广泛欢迎,如今已经成为了一种大众参与度极高的交通方式,但与私家车一样,共享汽车上路也面临着风险,并且共享汽车的出险理赔比普通用车更为复杂。据法律规定,机动车发生损害,机动车的所有人、管理人、使用人都应承担责任。但其中“谁多谁少,谁全责谁无责”复杂的多方关系,导致共享汽车在出现事故时难以顺畅理赔。

  无论是私家车、出租车还是网约车都由固定人员驾驶,而共享汽车属于租赁车辆,驾驶人员不固定,且变动频繁,每个人的驾驶习惯、人车磨合的快慢,都会影响用车风险。用户不同、用车不同,在这场“拉力赛”中,共享汽车在保险理赔方面也存在一定的特殊性。

  面对这样的出险情况,不少保险公司也直接增加了车辆的参保成本。一位保险行业人员表示,“由于共享汽车出险的复杂性,共享汽车保险缺乏一个从承保到理赔的统一指标和考核体系,没有传统机动车保险那么成熟,共享汽车保费肯定要高于其他汽车。”

  据了解,在车险商改政策发布以后,保费的增长浮动将与出险次数以及赔付金额直接挂钩。车辆在当期的保险年度内如果多次出险,根据保险公司在银监会备案的保费增幅比例,次年的保费金额也将相应增加。在发生多次保险事故后,保费增长比例可能超过100%。

  随着经营时间增加,共享汽车即将面临这种情况,但目前大部分共享汽车平台都没有办法避免这种情况的出现,而发生保险事故的次数多了,共享汽车不仅有保费上浮、甚至被拒保的风险,车辆的残值也会跟着下跌,这些都是共享汽车平台在经营时需要考虑的成本。

  众所周知,在共享汽车的运营中,车辆日常的保养与维护是一项较大的支出成本,其中关于车辆保险所带来的影响同样不可忽视。当共享汽车发生交通事故时,一般情况下用户首先应该与平台方取得联系,保险公司将接续事故的认定与索赔。但在现实情况中,也会存在用车当事人瞒报的行为,这就为车辆受损的追责造成了困扰。

  一位业内人士向记者表示,“一般用户在发生交通事故后,瞒报的主要原因大多是担心保险赔付流程过于冗长,或者自己需要承担额外费用。”目前很多出行平台都存在此类问题,这种行为不仅增添了企业对于车辆的维护成本,也间接影响了其市场竞争力。

  早在2017年,由交通运输部、住房城乡建设部印发并实施的《关于促进汽车租赁业健康发展的指导意见》中就指出:“车辆购买交强险、第三者责任险等相关保险时按照登记的使用性质对应的保险费率投保,鼓励汽车租赁企业与保险公司根据汽车租赁业务特点和风险大小,开发保险产品,提高汽车租赁经营者抗风险能力,保障承租人合法权益。”

  受到国家政策的鼓励,以及企业降低运营成本、提高用户体验的迫切需要,各大共享汽车平台也在不断探索适配于“共享用车”特性的保险方式。例如,知名共享汽车品牌GoFun出行就创新性地采用了性价比颇高的“分时险”这一保险模式。

  据了解,“分时险”是GoFun出行为共享汽车消费者量身定制的保险服务,用户在购买“车损无忧免赔服务“的基础上,以每小时2元的费用购买”三者无忧分时保险“后,一旦发生事故,就可享受三者险50万元的保险保额,同时还包含车上人员责任险,每座5万元的保障。

  以最近发生的一次事故为例,GoFun用户张先生在驾驶车辆通过路口时,与对面正常左转的车辆发生碰撞。经交警判定,在此事故中张先生为全责,加上将赔偿各项费用近1万余元。由于张先生下单用车前花5元购买了这两类服务,最终认定所有费用均可由保险理赔,为自己避免了全部事故损失。

  在张先生这次出险事故中,虽然赔付的金额不多,但对于共享汽车而言,其中涉及的赔付项目却是复杂的。但“分时险”的好处就在于,它免去了包括车损费用、三者费用、车辆折旧费用、保险溢价费用及停运损失费在内的所有费用,真正做到了用户出险后“零元赔付”的出行体验。

  根据行业机构预测,2019年中国共享经济规模将超过千亿美元,在千亿市场的风口下,共享汽车行业所有企业都面临着一场“盈利大考”。 GoFun出行CEO谭奕曾表示,“共享汽车实质上考验的是企业对汽车资产的管理能力。最终,谁对车辆的保障越多,管理的越好,谁就能降低整体运营成本,找到行业可持续发展的诀窍。”而“分时险”的创新性运用,恰恰从运营与服务的层面,找到了一项新的突破口。

  记者通过了解发现,与传统车险相比,“分时保险”是按车辆订单使用时长计费、费率基于用户驾驶行为的新型产品。对于用户而言价格实惠且具有超高性价比的特点,保障范围和理赔额度相比以往都有大幅度提升,用户安全购险意识得到了明显提升,既保障了用户的人身财产安全,也一定程度上推动了文明安全驾驶行为的普及。

  行业专家表示,通过租车人责任险的方式,将保险同租车人的场景完美结合,完成“谁用车谁买保险”的逻辑转换,保障租车人在租车过程中造成的第三者责任、车上人员意外、车辆停运损失等。“分时险”将成为共享汽车行业场景车险部分的完美补充。

  GoFun出行针对降低运营成本,提高用户用车保障等多项举措已经初见成效,通过“分时险”在共享汽车平台的使用,不仅为GoFun出行的长期良性发展奠定了基础,同时为共享汽车行业的可持续发展,提供了新的破题思路。

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